Een ondernemer (DGA) heeft geen recht op verschillende sociale voorzieningen. Naast de "reguliere" bedrijfsverzekeringen en particuliere verzekeringen dient u in de privé-sfeer rekening te houden met een aantal belangrijke verzekeringen zoals:
- arbeidsongeschiktheid (AOV)
- ouderdomspensioen
- nabestaandenpensioen
Waarschijnlijk staat u er niet graag bij stil, maar een ongeluk of ziekte kan ook u overkomen. Wat betekent het voor uw bedrijf en uw privé-situatie als uw gezondheid u in de steek laat? En wat betekent uw overlijden voor uw nabestaanden? En welke gevolgen heeft dat voor de financiële situatie van uw nabestaanden en uw onderneming?
ArbeidsongeschiktheidMet de arbeidsongeschiktheidsverzekering beschermt u uw financiële positie. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering garandeert u een uitkering van een vastgelegd percentage van uw laatstgenoten inkomen. De kosten van re-integratie worden vergoed, vaak bestaat de mogelijkheid tot verlenging van de eindleeftijd en de betaalde premie is als uitgave voor inkomensvoorziening fiscaal aftrekbaar. Daarnaast bestaat er een speciale (goedkope) variant voor startende ondernemers.
U kunt kiezen uit verschillende dekkingsvarianten; van een basisdekking voor startende ondernemers tot een uitgebreide dekking met veel keuzemogelijkheden en extra’s.
Ouderdomspensioen
Als ondernemer bouwt u (uiteraard) geen pensioen via een werkgever op. Stopt u met werken, dan krijgt u - na uw 65ste - alleen AOW. Wilt u ook na uw pensionering over voldoende inkomsten beschikken, dan moet u zelf voor een aanvullend inkomen zorgen. Dit kan d.m.v. een lijfrente- of pensioenverzekering. Zodra u met pensioen gaat kunt u het opgebouwde lijfrente- of pensioenkapitaal via een verzekering laten uitkeren.
Door gebruik te maken van de oudedagsreserve verlaagt u de te betalen belasting over de winst. Dit belastingvoordeel kunt u gebruiken om een verzekering in box III te sluiten. Met de uitkering uit die verzekering hebt u geld om de belastingschuld over de oudedagsreserve te voldoen of om pensioen voor u of uw nabestaanden veilig te stellen.
Als zelfstandig ondernemer kunt u gebruik maken van extra aftrekmogelijkheden. Zo kunt u de belastingheffing over uw winst uitstellen door een Fiscale Oudedags Reserve (FOR) op te bouwen. Stopt u met ondernemen, dan mag u uw opgebouwde FOR en uw stakingswinst omzetten in een lijfrenteverzekering.
De overheid trekt zich op veel gebieden steeds verder terug. Ook op het gebied van de oudedag. Dit betekent dat u meer en meer op eigen voorzieningen bent aangewezen, terwijl veel regelingen worden afgeschaft of versoberd. Zo wordt het basispensioen, de AOW, met ingang van 1 januari 2015 flink beperkt.
Nebestaandenpensioen
Met een risicoverzekering kunt u het inkomen voor uw nabestaanden veiligstellen als u komt te overlijden. Hoe hoog het verzekerde bedrag moet zijn is afhankelijk van een aantal factoren zoals de duur en de hoogte van een de uitkering. Door de uitgebreide mogelijkheden kunt u de verzekering helemaal afstemmen op uw persoonlijke wensen en situatie.